La industria de seguros de coches está siendo transformada por la tecnología. Desde la telemática en los vehículos hasta las aplicaciones móviles, estos avances ofrecen una experiencia más personalizada y eficiente, permitiendo tarifas basadas en el uso real del vehículo. Las insurtech están revolucionando el sector del automóvil, brindando seguros más baratos y a medida. El análisis predictivo, la asistencia en carretera, los vehículos autónomos, el Big Data y las aplicaciones móviles son algunas de las formas en que la tecnología está cambiando la forma en que interactuamos con los seguros de coche. Aunque aún queda mucho por avanzar, la tecnología está al alcance de las aseguradoras y promete beneficiar a todos los usuarios y fabricantes.
La industria de los seguros de coches está experimentando grandes cambios gracias a los avances tecnológicos. La incorporación de la tecnología ha revolucionado la forma en que se brindan los servicios de seguros, ofreciendo a los clientes nuevas opciones y mejorando la eficiencia de los procesos. También el área de seguros de vehículos.
Desde la implementación de telemática en los vehículos, que permite recopilar datos en tiempo real sobre el comportamiento de conducción, hasta la utilización de aplicaciones móviles para la gestión de pólizas y siniestros, la tecnología está cambiando la forma en que interactuamos con los seguros de coches. Estos avances proporcionan una experiencia más personalizada, permitiendo tarifas basadas en el uso real del vehículo y agilizando los trámites, lo que supone un beneficio tanto para las aseguradoras como para los clientes.
Estos son solamente algunos ejemplos, pero las insurtech son ahora ya una realidad en el sector del automóvil. Tener un seguro para tu coche más barato o a medida es más fácil gracias a la tecnología.
Cómo usan las nuevas tecnologías para calcular tu seguro de coche
Análisis predictivo
El análisis predictivo permite anticipar el comportamiento futuro de los clientes mediante la recopilación de datos. Se puede utilizar incluso para identificar riesgos de fraude, evaluar reclamaciones, anticipar tendencias, detectar clientes propensos a cancelar pólizas y predecir precios, entre otros.
Las compañías han mejorado sus índices de pérdidas hasta en un 9% y han aumentado sus primas hasta en un 53% gracias al uso de la tecnología para este fin, en comparación con el promedio del mercado que es del 18%.
Asistencia en carretera
En la última década los sistemas de asistencia en carretera han reducido los tiempos de respuesta. El uso de apps y teléfonos móviles y los sistemas integrados en los vehículos son clave para ello.
Especialmente en modelos más actuales, es el propio vehículo quien en caso de accidente envía una señal de llamada al conductor, y si no responde, llama directamente a los servicios de emergencia y asistencia en carretera.
Vehículos autónomos
Con la llegada de los vehículos autónomos, también llegan nuevos desafíos y oportunidades. Con la tecnología de conducción autónoma se espera que los accidentes causados por errores e imprudencias humanas disminuyan.
Pero también requieren de que nos planteemos preguntas y nuevas soluciones desde el punto de vista de los seguros. ¿Quién es el responsable en el caso de un accidente producido por este tipo de vehículo? Aunque todavía estamos en un punto muy incipiente de este mercado, las aseguradoras y fabricantes de vehículos ya trabajan en posibles soluciones.
Big Data
La recopilación de datos es esencial para poder ofrecer pólizas personalizadas, y el big data permite analizar ese gran volumen de datos y ofrecer un resultado óptimo. Los algoritmos proporcionan una gran cantidad de información, y finalmente permiten que las compañías evalúen los riesgos y condiciones con más precisión.
Al final, aunque permita una póliza más adecuada, lo realmente interesante para estas insurtech es que permite una previsión de los riesgos y ajuste personalizado basado en factores y comportamientos de conducción personales.
Aplicaciones móviles
Con la digitalización, las aplicaciones móviles se han vuelto indispensables en el día a día. Dentro del mundo de las aseguradoras, tener una app propia facilita el acceso a la ubicación del cliente y a datos importantes, lo que permite ofrecer de forma sencilla primas personalizadas. Por ejemplo en caso de siniestro o tener que solicitar una grúa.
¿Cómo afecta al seguro de tu coche?
Ahora las aseguradoras pueden proporcionar a sus clientes precios más justos y personalizados. Si bien es cierto que para poder obtener estos beneficios es necesario que la aseguradora tenga datos tuyos y de tu forma de conducir, la realidad es que los conductores con menos incidentes pueden obtener precios más bajos y más beneficios.
Sin embargo esta tecnología no es la norma, ya que el parque automovilístico español está muy envejecido y muchos vehículos no tienen la capacidad de trasladar estos datos a la compañía.
En general, el impacto de la tecnología en la industria de los seguros y en la experiencia de usuario, ha sido positivo. Sin embargo, hay mucho por venir, ya que los coches eléctricos van a cambiar la manera de conducir y como resultado las pólizas de los seguros.
Precisamente son los modelos de negocio más antiguos los que resisten más a este tipo de cambios, por eso la competencia en el sector seguros siempre va a ser un punto a favor para la innovación y la aplicación de la tecnología.
Es decir, todavía nos queda un gran camino por recorrer. Pero la tecnología está al alcance de las aseguradoras. Solo falta que se normalice y se extienda a usuarios y fabricantes para que todos puedan beneficiarse de este cambio de paradigma.
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